Hi~
今天是属于买房人的知识解答~
为规范住房公积金个人主档贷款业务管理
防范公积金贷款风险
近日，市住房公积金管理委员会出台了
《巴中市住房公积金个人住房贷款实施细则》
其中对住房公积金个人住房贷款的
对象及条件、贷款额度、期限、利率、偿还等
各个方面作出了规定
该《实施细则》自今年6月1日起实施
01连续足额缴纳6个月以上可申请
不支持第三套及以上住房贷款
《实施细则》中提到，公积金贷款仅支持购买在本市行政区域内国有土地上修建的，并能取得不动产权证书的自住住房，所购住房土地用途应为住宅用地。公积金贷款所购住房类型分为期房和再交易房，期房即房地产开发企业已取得商品房预售许可证且与中心建立项目合作关系的住房；再交易房为已取得房屋产权权属证书，具有完全处置权利且可在当地房管、不动产登记部门办理买卖过户及抵押登记的住房。
住房公积金的贷款对象为在本市和异地正常缴存住房公积金的职工及个人自愿缴存者符合规定条件时，可向中心申请公积金贷款。借款申请人需要连续正常足额缴存住房公积金6个月及以上，且个人住房公积金账户状态应为正常；公积金贷款申请当月与最近缴存月份的间隔原则上不超过3个月；所购房屋为普通自住住房且没有提取住房公积金用于支付所购住房的首付款；在全市及异地公积金中心无公积金住房贷款余额；已备案的商品房买卖合同及二手房买卖契约（合同签定24个月以内），且为买受人；有稳定经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；能够提供中心认可的担保方式等条件。借款申请人的配偶应作为共同申请人，向住房公积金管理中心申请贷款，并承担偿还住房公积金贷款的连带责任。
公积金贷款支持缴存职工家庭购买首套自住住房或第二套改善居住条件的普通自住住房，不支持购买第三套及以上住房。借款申请人（含共同申请人）的住房套数，以中国人民银行个人信用信息基础数据库及住房公积金业务系统的数据信息贷款房屋套数的认定标准。
无住房公积金住房贷款记录、商业住房贷款记录的，认定为购买首套住房，执行首套房公积金贷款政策。如果存在有一笔住房公积金住房贷款记录，且贷款已结清；或有一笔商业住房贷款记录，无论贷款是否已结清；或商业住房贷款和公积金住房贷款为购买同一套住房且贷款已结清的情况，则认定为购买第二套住房，执行第二套房公积金贷款政策。有两笔及以上住房贷款记录的，无论贷款是否已结清，认定为购买第三套及以上住房，不予贷款。另外，如果再交易房存在楼龄超过20年、砖木结构、无独立厨卫等情况的，也不能申请公积金贷款。
02双缴存职工最高贷款60万元
最长可贷30年
每笔公积金贷款的可贷额度由住房公积金管理中心按照全市公积金贷款最高额度、贷款额度计算公式、首付款比例、信用状况、收入状况、其他贷款余额、抵押物价值等情况综合评估借款申请人实际情况后，取最低值确定。全市公积金贷款最高额度为双缴存职工家庭最高贷款额度为60万元，单缴存职工家庭最高贷款额度为40万元。贷款额度计算公式为：贷款额度=（借款申请人住房公积金缴存余额+共同申请人住房公积金缴存余额)x缴存时间系数x30倍，申请公积金贷款时，连续正常足额缴存时间大于等于6个月、小于12个月的，缴存时间系数为0.8；连续正常足额缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.9；连续正常足额缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。引进人才、巴山优才千人培育工程的专家人才等可以享受住房公积金贷款的最高额度。
首付款比例是指首付款金额占所购房屋价值的比例，市、县城区内住房首套房首付款金额不低于所购住房价值的30%，二套房首付款比例不低于40%。乡(镇)住房首套房首付款金额不得低于所购住房价值的50%，二套房首付款比例不低于60%。
另外贷款期限以整年计算，最长为30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年。公积金贷款利率按中国人民银行公布的法定利率执行，执行首套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期法定公积金贷款利率；执行第二套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。
03所购住房抵押担保
按月偿还贷款本息
公积金贷款采取所购住房抵押的担保方式，借款人未按合同履行偿还贷款本息义务的，中心有权依法处置抵押物。借款人应将所购住房作为抵押物进行担保，抵押人和抵押权人应签订书面抵押合同，并按规定办理抵押登记手续。同时应将住房价值全额用于抵押，借款金额不超过抵押物价值的70%。在抵押期内，借款人应妥善保管好抵押物，不得擅自处置。
缴存职工如要申请公积金贷款，需要提供身份证明、婚姻状况证明、信用报告、购房证明、首付款证明、收入相关资料、委托扣款账户等相关资料。再交易房贷款的，还需提供过户前的产权权属证明等信息。申请人申请公积金贷款，向受理窗口提交相关资料后，中心贷款受理工作人员对贷款申请进行受理、调查、初审，符合条件的受理其贷款申请。然后经过调查和审核，在10个工作日内，对符合条件的受理申请作出准予贷款的决定，借款申请人在一个月内到住房公积金管理中心签订抵押合同，再到不动产登记部门办理抵押手续以及和委贷银行签订《贷款合同》。所有资料齐全审核后，住房公积金管理中心将贷款资金划入委贷银行过渡户，委贷银行按照合同约定及时发放贷款。
贷款偿还方式为按月偿还贷款本息，借款人可选择等额本息或等额本金还款方式。在还款期间，借款人应按约定的还款计划、还款方式偿还公积金贷款本息，在每期还款日前将当期应还款额足额存入委托扣款账户。在贷款结清前，借款人应按照《借款合同》约定及相关规定，继续缴存住房公积金，住房公积金账户存储余额优先用于偿还公积金贷款。
借款人公积金贷款逾期的，中心有权根据具体情况采取催收、诉讼、处置抵押物等追偿措施，借款人应接受中心对其还贷能力、抵押物等情况的核查。借款人通过向住房公积金管理中心提供虚假信息、文件或资料等方式违规获取公积金贷款的，中心有权提前终止《借款合同》，并报有关部门实施联合惩戒。借款人、受托银行、房地产开发企业、中心等有关个人和单位在公积金贷款业务中涉嫌违法犯罪的，应依法移送司法机关处理。
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巴中日报全媒体记者张娇
编辑：张芯怡
审核：韩梅
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